Si decides empezar a invertir, debes marcarte unos objetivos y trazarte un plan de cómo vas a conseguirlos. Es lo que llamamos un Plan de Inversión. Empezar a invertir sin un plan es como salir de viaje sin rumbo ni ruta: puedes terminar en cualquier sitio. En la entrada de hoy vamos a revisar los puntos a tener en cuenta para definir un plan de inversión para inversores particulares.
¡Vamos al lío!
¿En qué momento empezar a definir un plan de inversión?
El otro día estuvimos hablando con nuestras hijas sobre la necesidad de tener un plan de inversión para sus finanzas personales, con la idea de que fueran aprendiendo sobre el tema. La verdad es que por la edad que tienen y por sus preocupaciones actuales, lo de pensar en un Plan de Inversión no estaba entre sus prioridades —algo lógico y normal. Están en la fase de la vida que deben dedicarse a otras cosas igual de importantes, como centrarse en sus estudios, afianzar sus amistades, pasar por experiencias personales típicas de los jóvenes… etc.
Sin embargo, a raíz de esta conversación, estuvimos pensando en cómo una persona común decide empezar un plan de inversión. ¿Cuál es el punto de partida? ¿Cómo esa persona sabe qué productos financieros va a utilizar y con qué fin, si cuando somos jóvenes no tenemos el conocimiento suficiente sobre finanzas e inversión? ¿Qué motivaciones o necesidades llevan a una persona a tener un Plan de Inversión?
En la realidad, un Plan de Inversión es algo mucho más amplio que solo definir dónde invertir el dinero ganado con el esfuerzo de nuestro trabajo. Debe contemplar diferentes aspectos de nuestra economía personal, como el ahorro, inversión, control de gastos etc.
Por otro lado, vivimos bajo un constante bombardeo de noticias y propagandas sobre lo difícil que es ganar dinero, mantenerlo y hacerlo crecer, lo que nos puede llevar a pensar que no tenemos la capacidad necesaria para gestionarlo por nuestra propia cuenta.
En CyM, opinamos que “nuestro dinero, nuestra decisión” y por lo tanto debemos tomar el control de nuestra situación financiera, y cuanto antes, mejor.
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Tu plan de inversión debe evolucionar contigo
Somos conscientes de que tomar decisiones sobre qué hacer con nuestro dinero puede generar mucho miedo. Miedo a perder lo que se ha ido acumulando.
Además, la psicología humana a veces es un lastre muy pesado y las comparaciones son odiosas. Cuando comparamos nuestro resultado con el de otros inversores, muchas veces podemos pensar que lo estamos haciendo todo mal. Y en eso las redes sociales son un peligro ¡Ahí la gente siempre gana!
Así que lo mejor es ir haciéndolo poco a poco. Empezar por un plan sencillo, e ir enriqueciéndolo a medida que vamos aprendiendo.
Creemos que una persona evoluciona (para bien o para mal) a lo largo de la vida y esta evolución es un resultado de las experiencias que viva cada uno. Lo mismo pasa con un Plan de Inversión. Estamos seguros de que cada persona tendrá un Plan de Inversión diferente, adaptado a su manera de ser, y que irá modificando a lo largo del tiempo para adaptarlo a las circunstancias de cada etapa de la vida.
Por todo esto, no pretendemos definir un plan de inversión estático, sino que nuestro objetivo en esta entrada es identificar los puntos principales que deben contemplarse y crear un punto de partida a partir del cual cada inversor pueda personalizar su propio Plan de Inversión.
Entonces, ahora que sabemos que es importante tomar el control de nuestras finanzas personales, que las comparaciones pueden llevarnos a conclusiones equivocadas y que necesitamos un plan para seguir mejorando, el primer paso es definir qué puntos son importantes en un Plan de Inversión.
Punto de partida de un Plan de Inversión a largo plazo para particulares
Lo primero que debemos preguntarnos es por qué decidimos invertir nuestro dinero. Cuál es el objetivo de nuestra inversión. Y no vale simplemente decir “para tener más dinero en el futuro».
Para facilitar nuestra tarea lo ideal es definir objetivos a corto, medio y largo plazo.
Con los objetivos en mente podemos definir cuánto necesitamos para cada objetivo y lo que debemos ahorrar para alcanzarlos. Y lo más importante, poder determinar si nuestros objetivos son realistas con nuestra situación financiera actual. Porque quizá, además de ahorrar e invertir, habría también que buscar la manera de mejorar nuestros ingresos o de recortar algunos gastos, por ejemplo. Y no sólo eso, hay que ser realistas también con las rentabilidades esperadas.
El siguiente paso es hacer un análisis de nuestra situación actual. Para ello necesitaremos medir cuánto ingresamos, cuánto gastamos y cuánto podemos ahorrar. Quizás algunos lleguen a la conclusión de que si logran un ascenso en el trabajo podrían anticipar muchos de los objetivos, y con eso en mente intenten mejorar su salario, por poner un ejemplo.
Ahora que ya sabemos cuáles son nuestros objetivos y cómo está nuestra situación financiera actual, podemos mirar cómo invertiremos el dinero que nos sobra al final de mes.
Una cosa importante a considerar es que, si descubrimos que tenemos mucha deuda o que no nos sobra dinero a final de mes, nuestro objetivo principal tendrá que ser disminuir la deuda o recortar algunos gastos para poder tener dinero para invertir.
Para invertir nuestro dinero es necesario definir qué tipo de inversor somos. Algunos prefieren invertir en activos más conservadores, mientras que otros son más agresivos y prefieren activos más arriesgados. Quizás invertir en inmuebles se adapta a algunos inversores, mientras que habrá quienes prefieran otros negocios. Pero el punto importante es buscar una cartera de inversiones que se adapte a las condiciones actuales de cada uno y que pueda evolucionar con el tiempo.
Y para finalizar el Plan de Inversión es importante determinar los plazos para los diferentes objetivos. Definidos los plazos podremos determinar los valores para cada objetivo _ya sea en dólar, euro u otra moneda_ y ver si el tiempo que nos proponemos para lograr cada objetivo es realista.
Con estos parámetros podemos controlar el avance de nuestro plan.
A partir de este punto cada inversor debe seguir su plan, analizar los avances o eventuales retrocesos y tomar medidas correctivas.
Te dejamos aquí el checklist de todo lo comentado por si te sirve de ayuda para redactar tu plan de inversión, caso aún no lo tengas:
PLAN DE INVERSIÓN PARA LARGO PLAZO
1.- ¿Por qué quiero / necesito invertir mi dinero?
2.- ¿Cuál es mi situación financiera actual?
- Mis ingresos:
- Mis gastos:
- Mi deuda:
- Cuánto ahorro:
3.- ¿Cuáles son mis objetivos?
- Corto plazo:
- Medio plazo:
- Largo plazo:
4.- ¿Qué tipo de inversión se adapta mejor a mi personalidad?
- Renta fija
- Renta variable
- Inmuebles
- Monedas (Forex)
- Comodites (materias primas)
- Crypto monedas
- Negocio propio
- Otros
5.- ¿Qué acciones pondré en marcha para lograr mis objetivos?
- Control de gastos
- Mejorar mis ingresos
- Pagar deudas (si éstas impiden ahorrar e invertir)
- Adaptar las inversiones a los objetivos
Esperamos que hayas encontrado esta entrada interesante. En uno de nuestros próximos vídeos de nuestro canal de YouTube “Aprende a invertir con nosotros”, trazaremos junto con nuestra hija un plan de inversión que sirva de punto de partida para ella. Si tienes hijos o conocidos que estén empezando su camino en el mundo de la inversión, échale un vistazo al canal y, si te parece interesante, suscríbete para no perderte nada.
Gracias por leernos y ¡buenas inversiones! 😉
