驴Qu茅 necesitas para definir tu plan de inversi贸n?

Si decides empezar a invertir, debes marcarte unos objetivos y trazarte un plan de c贸mo vas a conseguirlos. Es lo que llamamos un Plan de Inversi贸n. Empezar a invertir sin un plan es como salir de viaje sin rumbo ni ruta: puedes terminar en cualquier sitio. En la entrada de hoy vamos a revisar los puntos a tener en cuenta para definir un plan de inversi贸n para inversores particulares.

隆Vamos al l铆o!

Imagen de Gerd Altmann en Pixabay
Imagen de Gerd Altmann en Pixabay
Ads

驴En qu茅 momento empezar a definir un plan de inversi贸n?

El otro d铆a estuvimos hablando con nuestras hijas sobre la necesidad de tener un plan de inversi贸n para sus finanzas personales, con la idea de que fueran aprendiendo sobre el tema. La verdad es que por la edad que tienen y por sus preocupaciones actuales, lo de pensar en un Plan de Inversi贸n no estaba entre sus prioridades 鈥攁lgo l贸gico y normal. Est谩n en la fase de la vida que deben dedicarse a otras cosas igual de importantes, como centrarse en sus estudios, afianzar sus amistades, pasar por experiencias personales t铆picas de los j贸venes鈥 etc.

Sin embargo, a ra铆z de esta conversaci贸n, estuvimos pensando en c贸mo una persona com煤n decide empezar un plan de inversi贸n. 驴Cu谩l es el punto de partida? 驴C贸mo esa persona sabe qu茅 productos financieros va a utilizar y con qu茅 fin, si cuando somos j贸venes no tenemos el conocimiento suficiente sobre finanzas e inversi贸n? 驴Qu茅 motivaciones o necesidades llevan a una persona a tener un Plan de Inversi贸n?

En la realidad, un Plan de Inversi贸n es algo mucho m谩s amplio que solo definir d贸nde invertir el dinero ganado con el esfuerzo de nuestro trabajo. Debe contemplar diferentes aspectos de nuestra econom铆a personal, como el ahorro, inversi贸n, control de gastos etc.

Por otro lado, vivimos bajo un constante bombardeo de noticias y propagandas sobre lo dif铆cil que es ganar dinero, mantenerlo y hacerlo crecer, lo que nos puede llevar a pensar que no tenemos la capacidad necesaria para gestionarlo por nuestra propia cuenta.

En CyM, opinamos que 鈥渘uestro dinero, nuestra decisi贸n鈥 y por lo tanto debemos tomar el control de nuestra situaci贸n financiera, y cuanto antes, mejor.

馃挰 驴Conoces nuestro nuevo canal de YouTube Aprende a invertir con nosotros?聽 Est谩 enfocado a gente joven, o no tan joven, que est谩 queriendo empezar a invertir y no sabe por d贸nde empezar. Acompa帽amos a nuestras hijas en el proceso 驴Te unes a nosotros?

Aprende a invertir con cyminversores, canal de youtube

Tu plan de inversi贸n debe evolucionar contigo

Somos conscientes de que tomar decisiones sobre qu茅 hacer con nuestro dinero puede generar mucho miedo. Miedo a perder lo que se ha ido acumulando.

Adem谩s, la psicolog铆a humana a veces es un lastre muy pesado y las comparaciones son odiosas. Cuando comparamos nuestro resultado con el de otros inversores, muchas veces podemos pensar que lo estamos haciendo todo mal. Y en eso las redes sociales son un peligro 隆Ah铆 la gente siempre gana!

As铆 que lo mejor es ir haci茅ndolo poco a poco. Empezar por un plan sencillo, e ir enriqueci茅ndolo a medida que vamos aprendiendo.

Creemos que una persona evoluciona (para bien o para mal) a lo largo de la vida y esta evoluci贸n es un resultado de las experiencias que viva cada uno. Lo mismo pasa con un Plan de Inversi贸n. Estamos seguros de que cada persona tendr谩 un Plan de Inversi贸n diferente, adaptado a su manera de ser, y que ir谩 modificando a lo largo del tiempo para adaptarlo a las circunstancias de cada etapa de la vida.

Por todo esto, no pretendemos definir un plan de inversi贸n est谩tico, sino que nuestro objetivo en esta entrada es identificar los puntos principales que deben contemplarse y crear un punto de partida a partir del cual cada inversor pueda personalizar su propio Plan de Inversi贸n.

Entonces, ahora que sabemos que es importante tomar el control de nuestras finanzas personales, que las comparaciones pueden llevarnos a conclusiones equivocadas y que necesitamos un plan para seguir mejorando, el primer paso es definir qu茅 puntos son importantes en un Plan de Inversi贸n.

Ads

Punto de partida de un Plan de Inversi贸n a largo plazo para particulares

Lo primero que debemos preguntarnos es por qu茅 decidimos invertir nuestro dinero. Cu谩l es el objetivo de nuestra inversi贸n. Y no vale simplemente decir 鈥減ara tener m谩s dinero en el futuro禄.聽

Para facilitar nuestra tarea lo ideal es definir objetivos a corto, medio y largo plazo.

Con los objetivos en mente podemos definir cu谩nto necesitamos para cada objetivo y lo que debemos ahorrar para alcanzarlos. Y lo m谩s importante, poder determinar si nuestros objetivos son realistas con nuestra situaci贸n financiera actual. Porque quiz谩, adem谩s de ahorrar e invertir, habr铆a tambi茅n que buscar la manera de mejorar nuestros ingresos o de recortar algunos gastos, por ejemplo. Y no s贸lo eso, hay que ser realistas tambi茅n con las rentabilidades esperadas.

El siguiente paso es hacer un an谩lisis de nuestra situaci贸n actual. Para ello necesitaremos medir cu谩nto ingresamos, cu谩nto gastamos y cu谩nto podemos ahorrar. Quiz谩s algunos lleguen a la conclusi贸n de que si logran un ascenso en el trabajo podr铆an anticipar muchos de los objetivos, y con eso en mente intenten mejorar su salario, por poner un ejemplo.

Ahora que ya sabemos cu谩les son nuestros objetivos y c贸mo est谩 nuestra situaci贸n financiera actual, podemos mirar c贸mo invertiremos el dinero que nos sobra al final de mes.

Una cosa importante a considerar es que, si descubrimos que tenemos mucha deuda o que no nos sobra dinero a final de mes, nuestro objetivo principal tendr谩 que ser disminuir la deuda o recortar algunos gastos para poder tener dinero para invertir.

Para invertir nuestro dinero es necesario definir qu茅 tipo de inversor somos. Algunos prefieren invertir en activos m谩s conservadores, mientras que otros son m谩s agresivos y prefieren activos m谩s arriesgados. Quiz谩s invertir en inmuebles se adapta a algunos inversores, mientras que habr谩 quienes prefieran otros negocios. Pero el punto importante es buscar una cartera de inversiones que se adapte a las condiciones actuales de cada uno y que pueda evolucionar con el tiempo.

Y para finalizar el Plan de Inversi贸n es importante determinar los plazos para los diferentes objetivos. Definidos los plazos podremos determinar los valores para cada objetivo _ya sea en d贸lar, euro u otra moneda_ y ver si el tiempo que nos proponemos para lograr cada objetivo es realista.

Con estos par谩metros podemos controlar el avance de nuestro plan.

A partir de este punto cada inversor debe seguir su plan, analizar los avances o eventuales retrocesos y tomar medidas correctivas.

Ads

Te dejamos aqu铆 el checklist de todo lo comentado por si te sirve de ayuda para redactar tu plan de inversi贸n, caso a煤n no lo tengas:

PLAN DE INVERSI脫N PARA LARGO PLAZO

1.- 驴Por qu茅 quiero / necesito invertir mi dinero?

2.- 驴Cu谩l es mi situaci贸n financiera actual?

        • Mis ingresos:
        • Mis gastos:
        • Mi deuda:
        • Cu谩nto ahorro:

3.- 驴Cu谩les son mis objetivos?

        • Corto plazo:
        • Medio plazo:
        • Largo plazo:

4.- 驴Qu茅 tipo de inversi贸n se adapta mejor a mi personalidad?

        • Renta fija
        • Renta variable
        • Inmuebles
        • Monedas (Forex)
        • Comodites (materias primas)
        • Crypto monedas
        • Negocio propio
        • Otros

5.- 驴Qu茅 acciones pondr茅 en marcha para lograr mis objetivos?

        • Control de gastos
        • Mejorar mis ingresos
        • Pagar deudas (si 茅stas impiden ahorrar e invertir)
        • Adaptar las inversiones a los objetivos

Esperamos que hayas encontrado esta entrada interesante. En uno de nuestros pr贸ximos v铆deos de nuestro canal de YouTube 鈥淎prende a invertir con nosotros鈥, trazaremos junto con nuestra hija un plan de inversi贸n que sirva de punto de partida para ella. Si tienes hijos o conocidos que est茅n empezando su camino en el mundo de la inversi贸n, 茅chale un vistazo al canal y, si te parece interesante, suscr铆bete para no perderte nada.

Gracias por leernos y 隆buenas inversiones! 馃槈

Comparte si te ha gustado:

Deja un comentario

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos obligatorios est谩n marcados con *

Informaci贸n b谩sica sobre protecci贸n de datos Ver m谩s

  • Responsable: C&M inversores.
  • Finalidad:  Moderar los comentarios.
  • Legitimaci贸n:  Por consentimiento del interesado.
  • Destinatarios y encargados de tratamiento:  No se ceden o comunican datos a terceros para prestar este servicio. El Titular ha contratado los servicios de alojamiento web a Webempresa que act煤a como encargado de tratamiento.
  • Derechos: Acceder, rectificar y suprimir los datos.
  • Informaci贸n Adicional: Puede consultar la informaci贸n detallada en la Pol铆tica de Privacidad.

Esta web utiliza cookies propias y de terceros para su correcto funcionamiento, incluyendo aquellas con fines anal铆ticos, de afiliaci贸n y de publicidad acorde a un perfil elaborado a partir de tus h谩bitos de navegaci贸n. Al hacer clic en el bot贸n Aceptar, aceptas el uso de estas tecnolog铆as y el procesamiento de tus datos para estos prop贸sitos.   
Privacidad